Objections
Ça coûte cher pour rien.
Qu'adviendra-t-il des frais d'entretien, des loyers vacants et des frais usuels en cas d'invalidité?
Quel est votre fonds d'urgence?
Coût d'assurance amoindri par les revenus locatifs. Les locataires le paient.
Le coût est-il si élevé lorsqu'on sait que l'immeuble deviendra votre revenu de pension? Seriez-vous prêt à mettre la retraite en péril?
Quels sont les outils pertinents à utiliser et présenter aux membres qui investit dans un locatif?
Manque à gagner en version locative
Simulateurs avec 2-3 scénarios. Par exemple, 100/100, 100/50, 100/10.
Les intérêts à l'assurance vie et invalidité sont déductibles d'impôts.
Vrai ou faux? Élaborez
FAUX
Si assurance obligatoire et en vie seulement
Mon courtier s'occupe de l'assurance de tous les immeubles que je possède.
Votre courtier n'a par contre pas accès aux produits Desjardins, étiez-vous au courant?
La révision de votre situation avec un conseiller en sécurité financière ne coûte rien. De plus, nos CSF ne sont pas payés à commission.
Le courtier n'est pas sensé avoir surassuré (On paye pour plus?)
Quels sont les éléments sur lesquels porter votre attention lors de la mise à jour du bilan dans l'AFH pour bien préparer une offre de protection pour un immeuble locatif?
Liquidités (semi liquidités/ENR vs. NENR)
Protections au travail
Hypothèques déjà protégées
Plaquette assurance
ATD/ABD + CCD
Obligations, personnes à charge
Je possède un 4 portes locatif que je n'habite pas. À mon décès, quels seront les impacts fiscaux?
Succession fait les paiements
Gain en capital sur la prise de valeur totale
Mon immeuble est rentable, les revenus locatifs vont payer l'hypothèque.
Entretien chaque semaine
Nettoyage des planchers (passages et escaliers) Lavage des vitres (entrée) Entretien du terrain (tondeuse l’été et déneigement l’hiver)
Travaux sur demande des locataires
Fenêtre cassée Bain, lavabo ou toilette qui coule Changement de serrure Arbitrage des plaintes
Travaux lors d’un changement de locataire
Peinture Réparations (plus ou moins importantes selon le locataire) Lavage de tapis
Administration
Gestion de la perception des loyers Transactions à la caisse Visite des loyers pour location
Nommez 3 questions d'impact.
VIE
Combien de temps pensez-vous conserver l'immeuble?
Conjoint en mesure de maintenir les paiements? Capacité d'emprunt.
INVALIDITÉ
Pour quelle raison on investit dans le locatif?
Qui fera l'entretien?
Conjoint en mesure de maintenir les paiements? Capacité d'emprunt.
J'ai un immeuble locatif qui n'est plus grevé d'une hypothèque. Il vaut 900K$, il en valait 500K$ lors de l'achat. Quel sera mon gain en capital et le montant imposable de mon gain?
GC: 400K
400X50%=200K
AU 1ER JANVIER 2026
250K 50%= 125K
400K-250K= 150K 2/3%= 100K
125+100=225K
Mon conjoint et mes enfants auront juste à vendre l'immeuble.
Marché acheteur vs. marché vendeur
Succession: 1 an min.
Vendre sous le coup de l'émotion
Pourquoi offrir une Assurance-crédit au lieu d'une assurance individuelle?
Rembourser sans indemnité (Selon le créancier)
Utilisateur-payeur
24 mois // 6 mois
Cumulatif à l'individuelle et non imposable
Je suis propriétaire occupant d'un triplex, je décède et laisse mon conjoint comme seul survivant. Quel sera l'impact fiscal pour les héritiers au premier décès? Quel sera l'impact au 2e décès?
1/3 EXEMPTÉ
2/3 imposable
1er décès, si conjoint, roulement. Autres héritiers, impôts.
2e décès imposable en tout temps.
Alternative: Décès légal(1er) et décès fiscal(2e) couvrir les impôts avec l'assurance.
Mon partenaire d'affaire va prendre les paiements et obligations en charge en cas de décès ou d'invalidité.
VIE
Propriétaires: famille et partenaire.
Requalification seul et/ou refinancer le bien pour verser la part à la succession.
Gestion avec la succession.
INVALIDITÉ
Fonds de roulement/urgence du partenaire.
Qui s'occupe des travaux et entretien?
Solidarité de la dette/paiement. (Déficitaire)
Nuisible pour le bureau de crédit
Quels sont les arguments à présenter au membre pour lui faire valoir l'assurance vie?
Protéger la MdF
Collatérale
Capacité d'emprunt des co-emprunteurs
L'impact fiscal de la succession
Le délai de règlement de la succession
Utilisateur-payeur
Georget possède un parc immobilier. Puisqu'il travaille sur la construction, il se sent apte à faire les rénovations lui-même en cas de besoin. Si Georget devenait invalide suite à des rénovations dans son l'immeuble, que lui donnerait au maximum son régime de la CCQ? Est-ce imposable?
Maximum de 2500$/mois, soit 30K annuel selon la classe assurée.
Pleinement imposable aux taux fédéraux et provinciaux, selon les tables et paliers.
AP-MAT: 10K maximum mensuellement
Imposition: 0$