FUNDAMENTOS DEL PRODUCTO
Producto descrito como "crédito con plazo definido para un propósito específico; puede ser garantizado o no garantizado".
Préstamo Personal
Menciona dos métodos de pago que aplican en múltiples productos.
Cualquier dos correctos
(ej. “Sucursal e Internet”).
Nombra la primera acción del ajustador cuando un cliente no paga: indagar, escuchar, orientar o canalizar.
Escuchar (escucha activa)
Regla clave: Si un tercero paga, ¿eso significa que se le puede divulgar información?
No. Pago ≠ divulgación
En tarjetas de crédito, el ajustador debe orientar que hay programas de ayuda, pero ¿quién maneja las alternativas?
ROA / Programa de Ayuda al Cliente (referir)
Producto descrito como “línea rotativa con pago mínimo mensual variable; se usa para compras, transferencias o adelantos”.
Tarjeta de Crédito
En tarjeta de crédito, existen dos formas comunes de programación de pago: una se procesa en la fecha de vencimiento y otra se programa por fecha elegida dentro de parámetros.
Débito automático y TelePago fijo
¿Qué tipo de pregunta ayuda a que el cliente explique su situación en vez de responder sí/no?
Pregunta abierta (de indagación)
Para divulgar información a un tercero por autorización expresa, ¿qué tres datos básicos se solicitan según el material?
Nombre completo, relación, teléfono (y documentar autorización).
En líneas de reserva, el ajustador NO orienta alternativas; ¿qué hace?
Identifica razón, orienta disponibilidad y refiere a ROA.
Producto descrito como “servicio que provee fondos cuando falta efectivo en cheques/transacciones; se activa cuando no hay balance disponible”.
Línea de Reserva
En líneas de reserva, ¿qué sucede si llega un depósito a la cuenta de cheques a la cual está atada la reserva?
La reserva intenta auto‑pagarse por la cantidad mínima generada.
Menciona dos razones frecuentes de atraso que se indagan en llamada.
Cualquier dos: desempleo, gastos médicos, muerte familiar, emergencias.
Si el cliente indica que radicó quiebra, ¿qué palabra debe activarse mentalmente?
STOP (paralización automática / escalar)
En autos y lease, refinanciamiento/traspaso y varias alternativas se trabajan por un área especializada. ¿Cuál?
Popular Auto (Telemercadeo / servicio según el caso)
Producto descrito como “acuerdo que permite utilizar un vehículo/equipo por un término a una tarifa mensual".
Arrendamiento (lease)
¿Cuándo se activa una línea de reserva aprobada?
Cuando el sistema detecta que no hay fondos suficientes en cheques/transacciones y existe reserva con balance para cubrir.
En líneas de reserva, a los 180 días en adelante (recobros) ocurre un cambio importante en el producto. ¿Cuál?
Se convierte en préstamo personal (cambia comportamiento/número)
¿Qué NO se debe hacer con divulgaciones (mini miranda) al inicio de una gestión?
No cambiar ni alterar el texto.
Settlement: ¿el ajustador lo ofrece o el cliente debe solicitarlo?
El cliente debe solicitarlo (y hay condiciones/etapa)
Producto descrito como “financiamiento para autos (y puede incluir marinos/equipo); el cliente es dueño desde el inicio en el contrato”.
Préstamo de Auto Convencional
En líneas de reserva: ¿cuál es la jerarquía general de aplicación del pago?
Primero intereses, luego cargos, luego total/delinquent amount.
Enumera el flujo interno de etapas que se menciona como marco general (sin detalle operativo).
Originación > Early Stage > Late Stage > Recobro > Agencia/Legal
En caso de clientes fallecidos, ¿qué tipo de proceso se requiere para certificar y poder solicitar información?
Proceso de certificación (BRA 1031/1031A + documentos requeridos)
“El cliente quiere una alternativa, pero no tengo evidencia ni información suficiente.” ¿Cual acción se debe tomar?
No prometer; indagar, orientar disponibilidad general y referir/canalizar al área correspondiente