Random
Redegør for BMC
Kundesegment, værditilbud, kanaler, kunderelation, indtægtsstrømme, nøgleressourcer, nøgleaktiviteter, nøglepartnere, omkostningsstruktur
Redegør for realkredit
Realkreditfinansiering i Danmark fungerer typisk ved, at der optages et større lån i et realkreditinstitut og et mindre lån i banken. For eksempel kan man låne op til 80% af boligprisen gennem realkreditinstitutter som Nykredit eller Realkredit Danmark, mens de resterende 15% kan finansieres gennem et banklån. De sidste 5% skal låntager selv finansiere, herunder omkostninger som advokatomkostninger. Også kaldet standardfinensiering. Man kreditvurderer altid efter standardfinansiering ved køb af fast ejendom, da det er den som er dyrest
Hvad laver en ejendomsmægler?
4 obligatoriske:
Fastsæt værdi af ejendom sammen med sælger
Lave salgsopstilling
Lave salgsbudget
Lave udkast til købsaftale
Ejendomsmægling handler om at formidle køb og salg af fast ejendom. Ejendomsmæglerens opgaver spænder bredt og inkluderer rådgivning, markedsføring af ejendommen, vurdering af boligens værdi og udarbejdelse af juridiske dokumenter. De hjælper sælgeren med at fastlægge en realistisk pris og tiltrække potentielle købere gennem salgsopstillinger og markedsføring på platforme som Boligsiden.dk.
En central del af ejendomsmæglerens rolle er at vejlede køber og sælger i juridiske og økonomiske spørgsmål, sikre gennemsigtighed og oplyse om relevante dokumenter som tilstandsrapporter, energimærkning og tingbogsudskrifter. Mægleren repræsenterer dog kun sælgeren og har som hovedopgave at sikre, at handlen gennemføres på de bedst mulige vilkår for sælger.
Ejendomsmægleren står også for forhandlinger og sikrer, at handlen forløber korrekt frem til overdragelsen af ejendommen. Købere, der ønsker rådgivning, som varetager deres interesser, bør overveje at hyre en advokat eller køberrådgiver.
Ejendomsmægleren skal arbejde efter reglerne i Lov om formidling af fast ejendom (LOFE) og er forpligtet til at udvise god skik for at beskytte både køber og sælge
Redegør for finanstilsynet
Finanstilsynet er den danske myndighed, der fører tilsyn med virksomheder i den finansielle sektor. Deres hovedformål er at sikre stabilitet og tillid til det finansielle system samt beskytte forbrugerne. Deres opgaver kan opdeles i tre hovedområder:
Tilsynsarbejdet udføres gennem stikprøver, analyser og fysiske inspektioner, hvor fokus er på områder som kreditstyring, regnskaber, og virksomheders soliditet. De anvender også stresstests til at vurdere robustheden i negative scenarier og overvåger indsatsen mod hvidvask.
Efter inspektioner offentliggøres rapporter, der vurderer instituttets overholdelse af reglerne, hvilket skaber gennemsigtighed og tillid. Finanstilsynets uafhængighed og fokus på både regler og forbrugerbeskyttelse gør dem centrale for en velfungerende finansiel sektor.
Hvad er forskellen på banker og sparekasser?
Banker er aktieselskaber, ejet af aktionærer
Sparekasser er selvejet- garantbeviser
Redegør for ESG
ESG =
Enviroment: Klima, miljø og vand, Cirkulær økonomi
Social: Arbejdsforhold, samfund, kunder og slutbrugere
Governance: Virksomhedsledelse, styring og standarder, virksomhedsledelse
Ekstra: ESG-hjulet: En tilgang til strategisk dialog om dæreygtighed
ESG-hjulet -> Hvad forstås -> Trends i industrien -> Forretningsmodel og værdikæde -> Review af forretningsplan -> Forretningsmuligheder og risici
Hvad tjener realkreditselskaber penge på
Realkreditinstitutter tjener penge på bidrag og ikke direkte på renteindtægter. Bidraget beregnes ud fra belåningsværdien – jo lavere belåningsværdien, jo lavere bidrag. Bidraget fastsættes alt efter hvilken låntype der er tale om, fx F-lån (fast rente) eller T-lån (fast ydelse).
Redegør for LOFE
Lov om formidling af fast ejendom (LOFE), også kendt som ejendomsmæglerloven, regulerer erhvervsmæssig formidling af fast ejendom i Danmark. Loven fastsætter regler for ejendomsmæglere og andre erhvervsdrivende, der beskæftiger sig med køb og salg af fast ejendom, med det formål at beskytte forbrugerne og sikre gennemsigtighed i ejendomshandler.
LOFE omfatter blandt andet krav til godkendelse af ejendomsmæglere, regler for formidlingsaftaler, oplysningspligt over for købere og sælgere samt bestemmelser om god skik i ejendomshandler. Loven indeholder også regler om ansvar og sanktioner ved overtrædelse af bestemmelserne.
Redegør for nationalbanken?
Nationalbanken er Danmarks centralbank og har tre hovedformål:
- sikre stabile priser gennem lav inflation
- muliggøre sikre elektroniske og kontante betalinger
-samt at opretholde stabilitet i det finansielle system.
! En vigtig opgave er fastkurspolitikken, hvor Nationalbanken sikrer en stabil valutakurs mod euroen.
Som pengeinstitutternes og statens bank fungerer Nationalbanken som modpart for penge- og realkreditinstitutter og administrerer statens betalinger og gæld. Den agerer uafhængigt af politiske interesser for at opretholde tillid til dansk økonomi.
Nationalbanken opererer med forskellige renter, herunder foliorenten, indskudsbevisrenten og udlånsrenten, der regulerer likviditeten i det finansielle system.
Under finanskrisen demonstrerede Nationalbanken sin uafhængighed ved at fastholde fastkurspolitikken trods politisk pres, hvilket understreger dens rolle i at sikre troværdighed og ansvarlig finanspolitik.
Hvad er PIGS lande?
PIGS-lande - blev omtalt som de svage led i Europa samarbejdet
Hvilke forskellige virksomhedstyper inden for den finansielle sektor er der, og hvordan hænger de forskellige virksomhedstyper sammen?
Revision - Ejendomsmægler - Pengeinstitutter – Ejendomsadministration – Realkredit – Forsikring
- Det hele hænger sammen. Bruger hinanden hele tiden. Uden en af dem kan de andre ikke fungere
Alle de ovenstående brancher har forsikringer
Alle bruger pengeinstitutterne
Revision bruges formentlige af alle ovenstående brancher
Ejendomsmæglere bruger ejendomsadministration
Ejendomsadministratorer er ingenting uden ejendomsmæglere
Redegør for varighed/konvertering
Når vi taler om varighed, refererer det til, hvor meget en obligationskurs ændrer sig, når renten ændrer sig med 1 procentpunkt. Hvis renten stiger med 1 procent, falder obligationskursen med varigheden. Det er en vigtig faktor, fordi den hjælper med at forudsige, hvordan obligationen reagerer på renteændringer. Dette kan være relevant, når man vurderer fordele ved at konvertere lån, især hvis markedskursen er over 100.
Eksempel: Hvis varigheden er 5 år, og renten stiger med 1 procent, vil kursen på obligationen falde med cirka 5%.
Hvad laver en ejendomsadministrator?
Ejendomsadministration handler om den daglige drift og administration af ejendomme. Dette omfatter regnskab, huslejeopkrævning og vedligeholdelse, herunder samarbejde med viceværter og leverandører.
De udarbejder lejekontrakter, håndterer tvister og optimerer ejendommens indtjening ved at minimere tomgang og sikre tilfredse lejere. Samtidig sikrer de, at ejendommen er velvedligeholdt, hvilket bidrager til stabile lejeindtægter og øget ejendomsværdi. Administratoren sikrer, at ejendommen drives effektivt og lovligt i henhold til lejeloven og anden relevant lovgivning.
Redegør for Garantifonden
Garantifonden er en vigtig sikkerhed for kunderne i pengeinstitutterne, da den beskytter deres indskud i tilfælde af, at et pengeinstitut går konkurs. Dette giver kunderne tillid til at sætte penge ind i banken, hvilket igen gør det muligt for banken at lave udlån. Garantifonden dækker uanset beløbsstørrelse, og det betyder, at alle kunder får dækning, uanset hvor store deres indskud er, hvis banken skulle gå konkurs.
Dækningen er op til 100.000 EUR per indskyder og investor. Det er vigtigt at bemærke, at denne dækning sker automatisk – kunderne skal ikke selv anmode om det. Dækningen omfatter primært bankkonti, opsparingskonti og investeringskonti.
Garantifonden finansieres gennem bidrag fra de finansielle institutioner, der er medlemmer af fonden. Bidragene beregnes ud fra institutionernes indlån og risikoprofil. Derudover skal forsikringsselskaber, der bliver medlem af garantifonden, betale et engangsbidrag. Hvis et pengeinstitut bliver insolvent, kan kunderne modtage udbetalinger fra fonden, hvilket sikrer dem mod tab.
Garantifonden sørger for, at vi kan opretholde et stabilt og trygt finansielt system, hvor både indlån og udlån kan fungere effektivt.
Hvad er effektiv rente?
Effektiv rente er den samlede rente, som en låntager betaler på et lån, inklusive både renteudgifter og eventuelle gebyrer, i en årlig beregning. Den viser den reelle omkostning ved et lån eller en investering og giver et mere præcist billede af, hvad det koster at låne penge, end den nominelle rente gør.
Effektiv rente gør det lettere at sammenligne forskellige lånetilbud,
- beregnes ud fra lånets nominelle rente, gebyrer og rentetilskrivningens hyppighed.
Hvad er en revisors arbejdsopgaver
En revisor har flere vigtige arbejdsopgaver, som er afgørende for at sikre, at virksomhedens regnskab er korrekt og retvisende.
Sikring af aktiver: Revisoren bekræfter, at aktiverne er til stede, f.eks. ved at tage stikprøver på virksomhedens lager.
Kontrol af regnskabet: Gennemgår og kontrollerer regnskabet for fejl, mangler og eventuelt misbrug (f.eks. svig).
Vurdering af årsrapporten: Vurderer, om årsrapporten giver et retvisende billede af virksomhedens økonomi.
Udarbejdelse af revisionspåtegning: Revisoren udarbejder en revisionspåtegning, som indeholder en vurdering af regnskabet.
Uafhængighed: Revisoren skal være uafhængig og må ikke have personlige eller økonomiske interesser, der kan påvirke deres vurdering af regnskabet, for at sikre objektivitet og upartiskhed. f.eks. som aktionær, da det kunne påvirke deres evne til at give en neutral og troværdig vurdering.
Redegør for balanceprincippet
Balanceprincippet i realkredit er en vigtig mekanisme, hvor realkreditinstituttet fungerer som et bindeled mellem låntagerne og investorerne. Når en låntager optager et lån og sælger obligationer for at finansiere boligkøbet, køber en investor disse obligationer til de aktuelle markedsvilkår. Dermed opstår der en balance, hvor de betalinger, boligejerne foretager til realkreditinstituttet, modsvarer de betalinger, som instituttet sender videre til investorerne i den pågældende obligationsserie.
Fordelen ved balanceprincippet er, at realkreditinstituttet ikke påtager sig risici som renter, udbetaling, løbetid, afdragsprofil eller valutarisici på de udstedte obligationer. I stedet er det investorernes ansvar.
Et eksempel kunne være, at en boligejer optager et lån gennem realkreditinstituttet ved at udstede obligationer. Betalingerne fra boligejeren (afdrag og rente) går til realkreditinstituttet, som videregiver disse betalinger til investorerne, der ejer obligationerne. Dette system sikrer, at alle låntagere låner på samme vilkår, da markedet bestemmer renten og vilkårene for obligationerne.
Redegør for de to typer salær
De to typer salær for salg er:
Procentbaseret salær:
Markedsføringsoverskud:
Redegør for lån. Herunder Annuitetslån, stående lån og serielån
Når vi taler om låntyper, refererer vi til de forskellige måder, hvorpå lån kan struktureres i relation til tilbagebetaling, hovedstol og kurs (obligationspris). Her er de tre typiske låntyper:
Stående lån:
Et stående lån kendetegnes ved, at hele lånets hovedstol først forfalder ved lånets udløb. I mellemtiden betales kun renteafdrag (ydelser) på lånet, og der sker ikke nogen afdrag på selve hovedstolen. Eksempelvis, hvis du har et lån på 1 million kroner, vil du kun betale renter i lånets løbetid, og hovedstolen betales først ved lånets afslutning.
Serielån:
Et serielån kendetegnes ved, at den del af lånet, der afdrages, er den samme hver termin. Dette betyder, at de samlede ydelser (afdrag og rente) vil falde over tid, da rentedelen bliver mindre, efterhånden som du afdrager på hovedstolen. For eksempel, hvis du afdrager 50.000 kroner af hovedstolen hvert år, vil din ydelse være højere i starten, da renten beregnes på den oprindelige hovedstol.
Annuitetslån:
Et annuitetslån kendetegnes ved, at terminsydelsen (rente og afdrag) er konstant over tid. I starten er rentedelen stor, men den falder, efterhånden som du afdrager på hovedstolen. Eksempelvis vil du have en fast månedlig ydelse på 10.000 kroner, hvoraf en del går til renter, og en del går til afdrag på hovedstolen. Over tid vil rentedelen falde, og afdragsdelen stige.
Hvad er forsigtighedsprincippet?
Forsigtighedsprincippet opfordrer generelt til at handle på en måde, der beskytter mod usikre eller potentielt farlige situationer, selv når man ikke har alle svarene.
Forsigtighedsprincippet for banker er en central del af bankregulering, der har til formål at sikre, at banker opererer på en måde, der beskytter deres kunder, kreditorer og det finansielle system mod risici og uforudsete tab. Det bygger på idéen om, at banker skal tage forsigtige og ansvarlige beslutninger for at undgå at sætte sig selv eller det finansielle system i fare.
Redegør for tilsynsdiamanten
Tilsynsdiamanten er et værktøj fra Finanstilsynet, der overvåger danske bankers risikoprofil ved hjælp af 4 nøgleindikatorer. Formålet er at sikre en sund og stabil banksektor ved at identificere og begrænse risici.
Summen af store eksponeringer under 175 pct.
Tilsynsdiamantens grænseværdi for summen af instituttets 20 største eksponeringer er baseret på eksponeringsværdien
2.2. Udlånsvækst under 20 pct.
Udlånsvæksten målt år-til-år.
2.3. Ejendomseksponering under 25 pct.
Ejendomseksponeringen er defineret som den andel af samlet udlån og garantidebitorer, der vedrører brancherne ’fast ejendom’ samt ’gennemførelse af byggeprojekter’3, der indberettes til Finanstilsynet.
Grænseværdien er 25 pct. og opgøres før nedskrivninger.
2.4. Likviditetspejlemærke skal være større end 100 pct.
Likviditetspejlemærket angiver pengeinstitutternes evne til at klare et tre måneders likviditetsstress.
Redegør for PESTEL
Politisk (P):
De politiske faktorer omfatter regeringens politik, stabilitet, love og reguleringer, der kan påvirke virksomheden. EKS: Finanstilsynet
Økonomisk (E):
Økonomiske faktorer omfatter økonomisk vækst, renteændringer, inflation, arbejdsløshed og valutakurser. EKS: Rente niveau
Sociokulturel (S):
Sociale og kulturelle faktorer omfatter ændringer i befolkningens demografi, livsstil, uddannelse og forbrugsmønstre. EKS: Urbanisering
Teknologisk (T):
Teknologiske faktorer omfatter innovationer, teknologiske fremskridt og ændringer i produktionsmetoder. EKS: Fintech-konkurrence
Environmental (E):
Miljømæssige faktorer omhandler klimaændringer, ressourcestyring, bæredygtighed og miljøpåvirkning. EKS: Øget fokus på klima og bæredygtighed
Lovgivning (L):
Lovgivning dækker de love og reguleringer, der påvirker virksomheden, såsom arbejdsretter, skatter, konkurrencelovgivning og forbrugerbeskyttelse. EKS: Stramme krav til kapital og likviditet
Redegør for SIFI
SIFI (Systemisk Vigtige Finansielle Institutioner) refererer til de finansielle institutter, som har så stor betydning for økonomien, at deres kollaps kan true den økonomiske stabilitet og forårsage omfattende problemer i det finansielle system. Derfor stilles der strengere krav til disse institutter, især hvad angår kapitalreserver, for at sikre, at de kan modstå økonomiske chok og ikke udgør en risiko for systemet.
Kriterier for at blive klassificeret som SIFI:
En koncern kan blive udpeget som SIFI, hvis den opfylder mindst ét af følgende kriterier i to på hinanden følgende år:
Krav til SIFI’er:
Eksempler på SIFI-institutter i Danmark (pr. 27-06-2023):
Nogle af disse institutter er udpeget som SIFI’er på konsolideret grundlag, hvilket betyder, at hele koncernen (inklusive datterselskaber) vurderes. Andre er udpeget på individuelt grundlag, hvor kun det pågældende institut vurderes.
Betydning af SIFI-status:
At være klassificeret som SIFI betyder, at instituttet spiller en central rolle i den finansielle stabilitet, og derfor er dets drift og økonomiske sundhed underlagt ekstra regulering og overvågning. Hvis et SIFI skulle gå konkurs eller opleve problemer, kunne konsekvenserne for det finansielle system være betydelige.
Redegør for porters 5 forces
Porter's Five Forces er en model, der bruges til at analysere konkurrencen i en branche og forstå de faktorer, der påvirker en virksomheds profitabilitet. De fem kræfter er:
Trussel fra nye konkurrenter:
Nye aktører, der træder ind på markedet, kan øge konkurrencen og reducere profitmarginerne for eksisterende virksomheder. Barrierer for adgang (som høje opstartsomkostninger eller regulatoriske krav) kan mindske denne trussel.
Trussel fra substituerende produkter eller tjenester:
Hvis der er alternative produkter eller tjenester, der kan opfylde de samme behov, kan det presse priserne ned og reducere efterspørgslen.
Forhandlingsstyrke fra leverandører:
Leverandørerne kan have magt, hvis de er få eller tilbyder unikke ressourcer. Hvis de kan hæve priserne eller reducere kvaliteten, kan det påvirke virksomhedens profitabilitet.
Forhandlingsstyrke fra kunder:
Kunderne har magt, hvis de kan vælge mellem mange udbydere, eller hvis de køber i store mængder. Dette kan presse virksomheder til at tilbyde lavere priser eller bedre kvalitet.
Konkurrence blandt eksisterende virksomheder:
Den intensitet, hvormed eksisterende konkurrenter kæmper om markedsandele, påvirker profitabiliteten. Høj konkurrence kan føre til lavere priser og øgede markedsføringsomkostninger.
Hvad er Basel Komitem og hvad er deres vigtigste arbejdsopgave?
Basel Komiteen er en international organisation bestående af 28 centralbanker fra hele verden, og Danmark deltager i komiteen gennem Europæiske Centralbank (ECB). Komiteen udvikler anbefalinger om regulering af finansielle institutioner, især bankerne. Disse anbefalinger er ikke direkte lovgivning, men politikerne i de enkelte lande kan vælge at gøre dem til lov.
Formålet med Basel Komiteen er at sikre finansiel stabilitet globalt og forebygge finanskriser. Dette gøres ved at fastsætte krav til bankernes egenkapital og risikostyring. Komiteen skaber regler, som gør det muligt for bankerne at have tilstrækkelige reserver til at modstå økonomiske chok og risici. Dette sikrer, at bankerne er robuste nok til at undgå systemiske sammenbrud.
Komiteen blev etableret for at skabe ensartede regler på tværs af landegrænser, så finanssektoren globalt kan operere sikkert, og en krise i ét land ikke spreder sig til andre.