Livsfaser og Livscyklus
Den fase, hvor indkomsten er lav, men gældsstiftelsen til bolig og uddannelse er høj.
Den proces, hvor man kortlægger kundens nuværende økonomi, fremtidsønsker og risikovillighed.
Hvad er behovsafdækning?
Betegnelsen for de udgifter, man selv kan skrue op og ned for i hverdagen, som f.eks. fornøjelser og kantinemad.
Hvad er de variable udgifter?
De værdigenstande en person ejer, som har en økonomisk værdi, f.eks. bil, bolig eller værdipapirer.
Hvad er aktiver?
Teorien om, at vi forsøger at opretholde et stabilt forbrug gennem hele livet ved at spare op og låne.
Hvad er Livscyklusteorien?
Indkomst fra renter, aktieudbytter eller kursgevinster.
Hvad er kapitalindkomst?
Den post i budgettet, som ifølge bogen er fundamentet for at kunne vurdere kundens evne til at betale et lån tilbage.
Hvad er rådighedsbeløbet?
Den samlede gæld til pengeinstitutter, realkredit eller det offentlige.
Hvad er passiver?
Fasen før pensionering, hvor børnene er flyttet, og opsparingspotentialet er på sit højeste.
Hvad er Seniorer?
Den lovpligtige afgift på 8 %, som trækkes af enhver lønindkomst før skat.
Hvad er AM-bidrag?
De udgifter, der forfalder med faste intervaller, såsom husleje, forsikringer og afdrag på lån.
Hvad er faste udgifter?
Værdier der nemt kan omsættes til kontanter inden for kort tid uden væsentligt tab.
Hvad er likvide aktiver?
Det beløb, der er tilbage til mad, tøj og fornøjelser, når skat og alle faste udgifter er trukket.
Hvad er rådighedsbeløbet?
Den tilstand, hvor en kundes samlede gæld er større end værdien af deres ejendele.
Hvad er teknisk insolvens?
Den konto, hvor man månedligt overfører et fast beløb til dækning af årlige eller kvartalsvise regninger.
Hvad er en budgetkonto?
Forskellen mellem de samlede aktiver og de samlede passiver.
Hvad er nettoformuen?
Den fase, hvor udgifterne til børn og større bolig ofte lægger et maksimalt pres på økonomien.
Hvad er familiefasen?
En opgørelse over hvad man ejer (aktiver) minus hvad man skylder (passiver).
Hvad er nettoformuen?
Begrebet for at flytte købekraft fra nutiden til fremtiden ved ikke at bruge hele sin indkomst her og nu.
Hvad er opsparing?
Den del af boligens værdi, som ikke er belånt, og som tilhører ejeren selv.
Hvad er friværdi?