Conceptos básicos
¿Qué es una tarjeta de crédito?
Instrumento financiero que te permite hacer compras con dinero que el banco te presta de forma inmediata, hasta un monto límite.
¿Qué es pagar a tiempo?
Realizar tu abono antes o en el día límite marcado.
¿Qué son los intereses?
Es el precio o porcentaje que pagas por usar dinero ajeno.
Beneficio de comprar en línea con tarjeta digital
Seguridad de no compartir los datos de tu tarjeta física y facilidad de pago.
Tienes un cargo extra en tu tarjeta el cuál no reconoces, llamaste de tu banco y no hay solución. ¿Qué institución puede ayudarte?
CONDUSEF (Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros)
¿Qué es el límite de crédito?
Monto máximo que el banco te permite gastar
¿Qué es el pago mínimo?
Cantidad mínima para que el banco no reporte falta de pago.
¿Qué implica tener un score muy bajo en el historial credicticio?
Las organizaciones te autorizan menos créditos, los créditos se vuelven más pequeños y las tasas de interés más altas.
¿Qué es el historial crediticio?
Registro sobre tus deudas a lo largo del tiempo, aparecen las instituciones que le han pedido prestado, cuánto debes y si pagas a tiempo o te retrasos.
Si solicitas una tarjeta de crédito y te la niegan, ¿Cuál sería una de las posibles causas? (al menos dos)
-Capacidad de pago insuficiente
- Falta de historial crediticio
- Inestabilidad laboral
- Nivel de endeudamiento alto
- Errores de solicitud
¿Qué es el CAT?
Es la suma de todo lo que te va a costar la tarjeta en un año (intereses + anualidad + comisiones).
¿Qué es la fecha de corte?
Es el día del mes en que el banco hace la cuenta de todo lo que compraste para decirte cuánto le debes hasta ese momento.
Comisión que cobran algunos bancos al año por darte el servicio
Anualidad
Beneficio que te permite dividir un pago grande en partes iguales sin extra
MSI
Si estás boletinado como deudor en el buró de crédito y quieres sacar una nueva tarjeta, ¿Cuánto tiempo tienes que esperar para poder hacerlo?
Depende de la cantidad de deuda y del banco con el que se tenga la deuda. Suele estar, en promedio entre 4 y 6 años.
¿Cuántos y cuáles son los formatos que existen de la tarjeta de crédito?
Existen dos formatos, la física (plástico) y digital (app de banco).
Período de tiempo (generalmente 30 días) en el que sumas todas tus compras.
Periodo de facturación (o ciclo de la tarjeta).
Consecuencia legal o financiera de no pagar durante muchos meses.
Reporte negativo en buró de crédito, llamadas de cobranza y posibles demandas.
Mencione beneficios a corto y largo plazo (al menos uno de cada uno).
Corto plazo: accesos vip, cashback, descuentos en compras.
Largo plazo: Préstamos grandes
La fecha de corte de Ana es el día 15 de cada mes. Ella quiere comprar un celular caro y sabe que tiene 20 días después de su corte para pagar. ¿Cuándo le conviene comprar el celular para tener más días para pagar: el día 14 o 16? ¿Por qué?
El día 16. Ya que la compra no entra en el recibo actual, sino el del próximo mes. Tiene más tiempo para pagar el celular.
Un amigo te pide tu tarjeta para comprar algo "porque él no tiene" ¿por qué es un riesgo?
Es un riesgo porque la deuda legalmente es tuya; si tu amigo no paga, el banco te cobrará a ti y dañará tu historial crediticio.
Tu fecha de corte es el día 5 y pagas el día 30, ¿Estás pagando a tiempo? ¿Por qué?
Depende de la "Fecha límite de pago". Si esa fecha es antes del 30, estás pagando tarde y generando intereses monetarios.
Ana solo paga el mínimo de su tarjeta de $20,000 cada mes, ¿Su deuda baja o sube? ¿Por qué?
Aumenta, ya que el pago mínimo cubre primero los intereses y el IVA; no se va a la deuda original.
Luis gasta $5,000 al mes y paga los mismos $5,000 antes de la fecha límite, ¿Cuánto paga de interés? ¿Por qué?
$ 0. Al liquidar todo antes de la fecha, el banco no puedo cobrar intereses.
Este mes compras $5000 de despensa y pagas con tu tarjeta de crédito, un día después de tu día de corte pagas $1000 con tu tarjeta, entonces el saldo de tu tarjeta sube a $6000, ¿Cuando pagas estos $1000?
Hasta después del siguiente día de corte