Основные понятия
Что такое финансовый менеджмент?
Это система управления денежными потоками, активами и источниками финансирования компании для повышения её стоимости.
Какие две основные функции банка существуют?
Привлечение средств (депозиты)
Размещение средств (кредиты)
Кто такой заемщик?
Лицо или организация, получающая кредит и обязующаяся его вернуть.
Что такое процент по депозиту?
Доход, который банк выплачивает вкладчику за использование его средств.
Меня планируют заранее,
Но я всегда расту.
Расходы
Формула текущей ликвидности:
Оборотные активы / Краткосрочные обязательства
Что такое активные и пассивные операции банка?
Операции по размещению средств (кредитование, инвестиции) и Операции по привлечению средств (депозиты, выпуск облигаций)
Какие основные виды кредитов существуют?
Потребительский, ипотечный, автокредит, бизнес-кредит.
Чем срочный вклад отличается от вклада до востребования?
Срочный вклад имеет срок и более высокий процент, а вклад до востребования можно снять в любой момент.
Меня берут легко,
А отдают тяжело.
Кредит
Что такое собственный и заемный капитал?
Средства, принадлежащие владельцам компании (акции, нераспределённая прибыль) и привлечённые компанией на условиях возвратности (кредиты, облигации)
Что такое риск ликвидности банка?
Риск нехватки средств для выполнения обязательств.
Что такое аннуитетный платеж?
Равные ежемесячные платежи на протяжении всего срока кредита.
Почему банки привлекают депозиты?
Для формирования ресурсов для кредитования и инвестиций.
Я превращаю будущие деньги в сегодняшние.
Дисконтирование
Что такое дисконтирование?
Приведение будущих денежных потоков к текущей стоимости.
Что произойдет при резком росте процентных ставок?
Удорожание кредитов, Снижение спроса на кредиты, Рост процентных доходов, но увеличение рисков
Какие факторы влияют на решение банка о выдаче кредита?
Доход заемщика, кредитная история, залог, долговая нагрузка.
Почему слишком высокие ставки по депозитам опасны для банка?
Увеличивают расходы и могут снизить прибыльность.
Без меня финансы скучны,
Но со мной тревожно.
Риск
Почему цель — максимизация стоимости компании, а не прибыли?
Потому что стоимость учитывает риск, время и денежные потоки, а прибыль — нет.
Как цифровизация влияет на банки?
Снижает издержки
Ускоряет операции
Повышает конкуренцию с финтехом
Чем опасна высокая закредитованность населения?
Повышает риск массовых дефолтов и финансовых кризисов.
Что произойдёт при массовом снятии вкладов?
Может возникнуть кризис ликвидности банка.
Я отвечаю на вопрос:
«Когда вернутся деньги?»
Срок окупаемости