Pénzkezelés
hogyan történhet a pénzkezelés?
közösen
részben közösen
függetlenül
Mi az a megtakarítás?
adott időszak jövedelmeinek és kiadásainak különbsége
Milyen befektetési termékek állnak a legnagyobb arányban a magyarországi befektetők körében?
Milyen típusait ismered?
Hogyan csoportosítottuk a befektetéseket?
állampapírok
rövid lejáratú: kincsárjegy
hosszú lejáratú: államkötvény
1. pénzügyi:
-értékpapírok pl. állampapír, részvény, kötvény, befektetési jegy
-biztosítások pl. nyugdíjbiztosítás, életbiztosítás
-betétek pl. látra szóló, határidős
2. reálbefektetések
-ingóságok: műtárgyak, ékszerek, nemesfémek
-ingatlanok: lakás, telek, föld
Mit jelent az egyszerű kamatozás?
a kamat összegét nem adják hozzá a betéthez
Mi az a hitel?
előre hozott vásárlás
kényszermegtakarítás
megtakarítással szemben negatívuma a adós által fizetett kamat
mit jelent a közös pénzkezelés?
a háztartás tagjai mindannyian az összes jövedelmüket a közösbe adják
közösen döntenek a vásárlásokról
Mi az a GDP?
bruttó hazai termék
adott gazdaság egy év alatt előállított végső felhasználásra szolgáló termékek és szolgáltatások összessége
Mi a különbség a kötvény és a részvény között?
kötvény hitelviszonyt testesít meg részvény hitelviszonyt
kötvényt állam, bank és gazdálkodó szervezet, önkormányzat is kibocsáthat, részvényt csak részvénytársaság bocsáthat ki
kötvény nyeresége a kamat, részvény nyeresége az árfolyamnyereség és az osztalék.
Mit jelent a kamatos kamatozás?
Ismétlődő lekötésnél a kamattal növelt összeg kamatozik tovább, vagyis a kamatot tőkésítik.
Mi az a THM? Ki adja meg, mit jelent?
Teljeshiteldíj-mutató
minden hitelintézetnek kötelező megadnia
azt mutatja meg százalékos formában, hogy az adósnak egy év alatt a kölcsönkért pénzen felül mekkora összeget kell visszafizetnie
mit jelent a részben közös pénzkezelés?
csak akkora összeget adnak a háztartás tagjai a közösbe, ami elég a fix költségek fedezésére
a jövedelmük e feletti részét szabadon költik el
Mit fejez ki a megtakarítási ráta?
Egy ország GDP-je hány százalékát fordítja megtakarításra
megtakarítások összege/ GDP
Milyen bankbetéteket ismersz? Mi a lényege a betéteknek?
Lényegük, hogy a banknál elhelyezett pénzösszegre a bank kamatot fizet.
Felmondásos betét: felmondáskor nem azonnal fizet a bank
lekötött betét: a futamidő végét kell kivárni, fix és változó kamatozású is lehet
takarékbetét: betétkönyv vagy betéti okirat elenében elhelyezett pénzösszeg, névre szól, látra szóló és meghatározott lekötési időre szóló is lehet
nyereménybetét: a lekötött pénzért cserébe nem kamatot, hanem egy értékes nyereménytárgyat pl. autót nyernet a betétes
Mi az az EBKM?
egységesített betéti kamatmutató
mérőszám, amely éves szinten %-ban határozza meg a betétek ténylegesen kifizetendő kamatát
ez alapján könnyen dönthet a befektető, hogy melyik ajánlat a legkedvezőbb
Hogyan csoportosítottuk a hiteleket?
1. lakásvásárlási hitelek
2. fogyasztási hitelek: gépjármű, személyi kölcsön, folyószámlahitel, hitelkártya, áruhitel, szabadon felhasználható hitel
3. diákhitel
Mit jelent a független pénzkezelés?
nincs közös pénztára a háztartásnak
ad hoc módon dől el, hogy a kiadásokat ki fedezi
Milyen időszakokra vonatkozhat a megtakarítás? Mondj példákat is!
rövidtáv: egy évnél rövidebb táv, családi nyaralás, vésztartalék képzése kb. három havi jövedelem, biztonsági tartalék 6 havi kiadások
középtáv: 5-10 év, lakásvásárlási önerő összegyűjtése, felújítási megtakarítások
hosszútáv: 15 évnél hosszabb idő pl. lakáselőtakarékosság, nyugdíjelőtakarékosság
Mik azok az értékpapírok?
Mondj minél több példát!
olyan okirat, amely vagyoni jogot, követelést testesít meg és forgalomképes
váltó, csekk, kötvény, jelzáloglevél, kincstárjegy, részvény, közraktárjegy
Mit jelent az, hogy rullírozó betét?
a lekötési idő végén a bank a befektetett összeget automatikusan ugyanarra az időtartamra újra leköti, folyamatos lekötésnek hívjuk
Mi az az adósságfék?
az adósokat védi a túlzott eladósodottságtól
megakadályozza, hogy a hitel felvelvő a jövedelméhez képest túl nagy törlesztőteherrel járó hitelt vegyen fel
HFM hitelfedezeti mutató, min. 10% önerő
JFM jövedelemarányos törlesztési mutató, 5 évnél rövidebb futamidő esetén forintos hitelek esetében 800.000 Ft-i jövedelem alatt 50 %-a lehet a jövedelemnek, 800.000 Ft jövedelem felett vagy zöld hitelcél esetében 60 %-a lehet a jövedelemnek
Mi az a pénzgazdálkodás?
a háztartások jövedelmének gazdálkodása
számbavétele
csoportosítása
elköltése
szükségleteink minél magasabb szintű kielégítése érdekében
Mi a megtakarítás és a befektetés közötti különbség?
Míg a megtakarítás a kiadások után fennmaradó pénzösszeg a befektetés egy nagyobb pénzösszeg, tőke elhelyezése profitelérése érdekében. A befektetés kockázattal jár, eredménye lehet nyereség és veszteség is.
Idős korunkról hogyan gondoskodhatunk saját magunk?
Milyen formáit ismered?
nyugdíjcélú megtakarításokkal
ÖNYP önkéntes nyugdíjpénztár (akinek 10-12 év van a nyugdíjig)
nyugdíjbiztosítás: 15 múlva esedékes a nyugdíjazásuk
NYESZ nyugdíj-előtakarékossági számla: akik ismerik az értékpapírok piacát 50 felett ajánlott
Mi az OBA és a BEVA?
ha egy bank nem tudja visszafizetni a nála betétet lekötők pénzét akkor ezek a keretek fizetnek 100.000 Euro értékhatárig
OBA országos betétbiztosítási alap
BEVA befektetővédelmi alap a kockázatosabb befektetési formákat válaszókat védi
Mi az a KHR? Kik szerepelnek benne?
Mi a célja?
központi hitelinformációs rendszer
adatbázis, ahol
azokat tartják nyilván, akik hitel vettek fel
célja, hogy megkönnyítse a pontosan fizető adósok számára a hitelhez jutást
védelmet nyújtson az eladósodottsággal szemben
csökkentse a hitelezéssel járó kockázatokat a bank számára