Conceptos basicos 💵
¿Qué es el factoraje financiero?
Vende tus facturas para obtener dinero rápido.
¿Qué es el factoraje sin recurso?
El factor asume el riesgo si el deudor no paga.
¿Cuál es el primer paso para iniciar el proceso?
Emitir una factura con plazo de pago (a 30, 60 o 90 días).
¿Cuál es la principal ventaja del factoraje?
Obtener liquidez inmediata sin esperar el plazo de vencimiento.
¿Qué documento formaliza esta operación?
El contrato de factoraje financiero.
¿Quién es la empresa de factoraje o "factor"?
La institución financiera que compra las facturas y adelanta el efectivo.
¿Qué es el factoraje con recurso?
El cliente tiene que devolver el dinero si su deudor no paga.
¿Qué porcentaje de la factura se adelanta al inicio?
Entre el 70% y el 90% de su valor.
¿Por qué no afecta el nivel de endeudamiento?
Porque es la venta de un activo, no un préstamo tradicional.
¿Qué condición deben cumplir las facturas?
Estar vigentes, ser legítimas y sin disputas comerciales.
¿Quién es el cedente?
El cliente (o proveedor) que vende sus derechos de cobro.
¿Qué es el factoraje con notificación?
Se le avisa formalmente al deudor que ahora debe pagarle al factor.
¿Qué es el fondo de reserva?
El porcentaje que el factor retiene temporalmente para cubrir imprevistos.
¿Cuál es la principal desventaja económica?
Su costo financiero elevado debido a las comisiones.
¿Qué entidades están autorizadas para ofrecerlo?
Bancos e instituciones financieras reguladas (como las SOFOMES).
¿Quién es el deudor?
El comprador que adquirió el producto y tiene la obligación de pagar.
¿Qué es el factoraje sin notificación (o secreto)?
El deudor no sabe de la venta; le paga al proveedor y este lo transfiere al factor.
¿Qué es la comisión o tasa de descuento?
El interés o costo que cobra el factor por dar el servicio.
¿Qué beneficio operativo ofrece?
Ahorro de tiempo y recursos al delegar la cobranza pesada.
¿Qué significa la "cesión de derechos"?
Transferir legalmente la propiedad y el cobro de la factura al factor.
¿Qué son las cuentas por cobrar?
Las facturas vigentes que se usan como garantía para el financiamiento.
¿Qué es el factoraje internacional?
Operaciones de factoraje entre empresas de diferentes países.
¿Cuándo se entrega el fondo de reserva al cliente?
En cuanto el deudor liquida la factura por completo.
¿Qué riesgo comercial se corre con este proceso?
Dañar la relación con el cliente si la cobranza es muy agresiva.
¿El historial de quién es el más evaluado para autorizar el trámite?
El del deudor (quien paga), ya que de su solvencia depende el cobro.