Blandet
Grænsen for afdragsfrihed i Kolonihaver
0% - Tilbydes ikke.
Afvigelsesmulighed for Risikable lån på trods af GF 4 og LTV + 60%
Kunder med nominel lav gæld, typisk sammenhængende med en lav kvadratmeterpris. Der accepteres i denne forbindelse en nominel gæld op til X mio. kr.
1 mio. Kr.
Vejledende satser for 2 voksne
13.000
Der må maksimalt være en nedgang på X % i kundens fremtidige stressede rådighedsbeløb i forhold til det nuværende rådighedsbeløb.
10%
De 4 grundlæggende nøgletal for kreditvurdering er:
•Rådighedsbeløb
•Gældsfaktor
•Formue
- Xx
LTV
80%
Afvigelsesmulighed hvis formue ikke kan tåle 10% stresskrav.
Indgår familielån i den negative formue, kan det kompensere for en høj gældsfaktor under forudsætning af, at
•Familien ikke ønsker eller har behov for at få lånet tilbagebetalt
kundens formue højest er negativ med Xx kr. efter stress med 10/25 % boligprisfald.
100.000 kr.
Vejledende sats for 1 voksen og 1 barn på 7/7-ordning
11.000 kr.
Hvis ikke kunden har solgt sin bestående bolig, inden der underskrives købsaftale vedrørende en ny bolig, skal kundens rådighedsbeløb være så robust, at kunden efter overtagelse af boligen kan betale renter og afdrag på begge boliger, indtil banken forventer, at den bestående bolig er solgt, dog i minimum
6 måneder
Grænsen for afdragsfrihed ved finansiering af "Grunde"
40%
Ved lån i andelsboliger med variabelt forrentet foreningsgæld skal gælden stresses med en fast rente på aktuel fast rente + X %point, dog minimum X % p.a., og afvikling over maks. 30 år
1% & 4%
Afvigelsesmulighed for fald på mere end 10%
Det stressede rådighedsbeløb er mindst dobbelt så stort som bankens vejledende satser for rådighedsbeløb, faldet i rådighedsbeløbet er maksimalt XX %, og kundens rådighedsbeløb vurderes tilstrækkeligt
25%
Vejledende sats for 2 voksne, 4 børn på 7/7 og 1 på fuldtid.
22.000 kr.
Når kunden ikke ejer en ejendom, må gældsfaktor ikke overstige X
1
Fælles betegnelse for kunder med rating 1-5 (Tidl. AL)
Kunder med god bonitet
Stresskrav på Formuen ved GF over 5
25%
Afvigelsesmulighed ved fald større end 10%
Likvid formue, som kan supplere kundens indkomst og dermed sikre, at rådighedsbeløbet (standard/stresset) er tilstrækkeligt
i lånets løbetid, eller
indtil LTV er under XX % og kunden lever op til betingelserne for nedsparingslån, eller
i en af kunden selvvalgt afgrænset periode med et lavere indkomstgrundlag
60%
Vedligeholdelsespost på hus, der er udlejet
24.000 kr.
Kunder med en gældsfaktor over x og LTV over 60 % kan alene tilbydes ikke-risikable lån.
4
Fælles betegnelser for kunder med rating 6-7-8 ( tidl. AL)
Kunder med forøget risiko
Afvigelsesmuligheder ved manglende 5% af egenbetaling:
Kunder, hvis Xxxx ikke har givet mulighed for opsparing (fx studerende), der nu har en højere fast indkomst, et rådighedsbeløb, der er tilfredsstillende og væsentligt over kravet, og gælden vil være nedbragt til 95 % af købesummen inden for 2-3 år. Typisk er der tale om unge kunder.
Historiske indkomst
Ved GF over 4 kan afgivelse være
Ung kunde under uddannelse. Kunden
•er bachelor og har max. xx måneder tilbage af en lang videregående uddannelse, eller
•vil inden for de næste xx måneder gennemføre en anden erhvervskompetencegivende uddannelse
24 mdr.
&
12 mdr.
Maksimal pantebrevsportefølje i koncernen
1,3 mia. kr.
Ved projektkøb med lang overtagelsesperiode skal kundens rådighedsbeløb være så robust, at kunden efter overtagelse af boligen kan betale renter og afdrag på begge boliger i minimum
12 måneder
Tilsynsdiamantens pejlemærke for maksimal udlånsvækst
20%