Approche
Afin de favoriser l'ouverture du membre en lien avec la discussion des protections d'assurance, en début de rencontre je...
(une bonne réponse pour l'obtention des points)
- Règle de toi / nous: Clarification du rôle et de notre WHY
- Déroulement de rencontre (inclure la protection dans les sujets)
Homme, 31 ans, non-fumeur, hypothèque de 348k sur 25 ans, terme de 39 mois à 5,29%.
Les deux scénarios suivants coûte le même prix au membre:
100 / 0
100 / 20
Vrai ou faux?
VRAI!
Scénarios:
A. 100% / 0% - 19,31 / 2 semaines
B. 100% / 20% - 19,38 / 2 semaines
Vrai ou faux?
On a beaucoup parlé du 10% afin d'aller chercher le rabais double protection, n'hésitez pas à jouer avec les chiffres car ça peut parfois aller plus haut!
**Attention à la double détention
Une conseillère communique avec un membre qui a un taux variable. Afin de conserver le même amortissement, son paiement mensuel passe de 1 500 $ à 2 000 $ par mois. Le membre détient une protection vie à 100 % et invalidité à 100 %.
Est-ce qu'il devra se requalifier à l'invalidité?
Non! La magie de l'Assurance prêt!! :)
Afin de répondre aux exigences de la Charte de la langue française (Loi 14), si j'ai un membre anglophone qui adhère à l'assurance prêt, je dois:
Lui demander s'il désire le recevoir en anglais ou en Français et lui envoyer dans les deux langues s'il demande l'anglais.
La version française doit lui être présentée avant.
Vrai ou faux.
Quand je propose à mon membre de rencontrer Dylan (CSF), je lui mentionne qu'il pourra faire une comparaison de prix avec l'assurance prêt.
FAUX.
Complémentarité.
Madame Bayette a une hypothèque de 120k, elle et son conjoint Monsieur Plante sont assurée 100/100. Ils décident de vendre afin de s'acheter une nouvelle propriété, leur nouvelle hypothèque sera de 200k. Monsieur est assurée sur le prêt comme non emprunteur. (avant nov 2019)
Comme les deux ont eu des problèmes de santé, ils veulent éviter le rapport d'assurabilité. Les deux ont eu des refus dans les 3 dernières années.
Que peut-on on faire?
Madame: Notion déjà assurée
Monsieur: N'est plus assurable comme c'est un nouvel immeuble
*Exception: Si monsieur est en invalidité, la notion déjà assurée peut être appliquée exceptionnellement
Depuis le 25 novembre 2019, l’assuré non emprunteur ne peut plus adhérer à une nouvelle offre d'assurance, mais il peut conserver ses protections. Si l’assuré est en invalidité, la notion « Déjà assuré » peut être utilisée exceptionnellement lorsqu’il s’agit d’immeuble différent (garantie différente)
Quels sont nos délais de carences?
Cancer: 0 jours
Accident ou 48h d'hospitalisation: 30 jours
Toute autre: 90 jours, rétroactif au 31e
La compétition: La plupart du temps, c'est du 90 jours qui sera offert afin d'être compétitif au niveau du prix
Vrai ou faux?
À l'adhésion, je dois envoyer la demande d'assurance signée à DSF.
VRAI!
admselection@dsf.ca
Qu'est-ce que je dois aller chercher comme information dans ma mise à jour de dossier afin d'être en mesure de faire une proposition de protection (assurance prêt et référence au CSF) qui est en adéquation avec mon rôle conseil?
- Qu'est-ce qu'ils détiennent? (vie, invalidité, collectif, individuel)
- Dernière rencontre avec un CSF?
- Qu'est-ce qu'ils ont mis en place en cas de décès / invalidité
- Que souhaitent-t-ils en cas de décès / invalidité?
Vrai ou faux.
Femme de 55 ans
Prêt de 348k (15 ans, 39 mois, 5,29%)
Le coût moyen pour assuré son prêt à 100% vie est presque la moitié moins cher que d'assuré son prêt à 43%
Il y a un rabais d'accordé quand on assure à partir de 150k, de là l'importance de jouer avec vos simulateurs!
Le coût moyen pour avoir une assurance vie:
- 100% : 26,38 (2sem)
Pour 43%: 41,19 (2sem)
Comment nous distinguons nous de la concurrence en lien avec les primes d'assurances en cas d'invalidité?
100% des primes sont payées en cas d'invalidité pour tous les assurés au dossier. Donc si Madame X tombe en invalidité, assurée à 100%, la prime de Monsieur Y seront payées pendant l'invalidité de Mme.
À la concurrence, s'ils sont assurés individuellement pour 1200$ chacun, avec une prime de 80$ par tête. Si Mme tombe invalide, elle paiera tout de même sa prime de 80$ et monsieur aussi, c'est donc 160$ de moins dans leurs poches.
Afin de bien maîtriser les obligations du distributeur, où puis-je trouver l'information?
Dans la section assurance-prêt / assurance-prêt-Marge-Atout, Aide mémoire sur les obligations du distributeur.
Dans la demande d'adhésion, en haut des signatures "Je confirme avoir reçu la brochure..."
Monsieur Tremblay m'appel afin d'annuler son assurance prêt 100/100 car il a adhéré à une assurance chez industrielle alliance. Qu'est-ce que je fais?
(si vous avez un des éléments, vous avez des points)
- Je fais appel à Michaël afin de préparer mon argumentaire avant de l'appeler
- Je lui demande les détails de son assurance
- Est-ce une temporaire? si oui, combien d'années
- Invalidité? Délais de carence? Exclusions?
Est-ce que l'assurance est en vigueur ou encore dans le processus d'assurabilité?
Monsieur Bernard, 69 ans, est en rémission suite à deux différents cancer qui ont débutés il y a 4 ans. Il a un prêt de 130k, assuré 100% vie, il lui reste 10 ans d'amortissement et son renouvellement est dans 2 ans.
Quelle stratégie pourrait on lui proposer?
Payer sa pénalité, renouveler immédiatement sur un terme plus long (10 ans) afin qu'il soit assuré jusqu'à ses 79 ans.
De quelle façon l'AP se distingue des produits individuels en lien avec les exclusions au contrat?
AP:
- Fait intentionnel, sain d'esprit ou non
- Guerre, révolte, émeute
- Acte criminel
- Soins esthétiques
Les autres:
- Maximum 6 mois de prestation pour hernie discal + incapacité reliée à une condition du système musculaire, de l'ossature de la colonne vertébrale ou des articulations,
- Limite de 3000$ par mois pour les prêts couvrant une propriété de 4 logements et plus
- Membre actif des forces armées de tout pays
- Saut en parachute
- Conduite avec facultés affaiblies
- participation à tout sport contre rémunération.
- participation à une course, à une épreuve ou à un concours de vitesse en automobile, en motocyclette ou à bord de tout autre véhicule motorisé;
- toute modification à un prêt existant ou tout nouveau prêt contracté dans les 120 jours précédant l’invalidité totale et après l’apparition des premiers symptômes conduisant ultimement à un état d’invalidité;
- grossesse, accouchement naturel ou par césarienne et fausse couche;
Suite aux questions d'adhésion à l'AP, si des renseignements supplémentaires sont requis (rapport d'assurabilité), que doit-on mentionner au membre concernant l'appel qu'il va recevoir?
il est important de rappeler au membre :
Qu’il recevra un appel de la firme médicale (ExamOne ou Dynacare) mandatée par Desjardins Assurances dans les 3 à 10 jours ouvrables suivant la réception de la demande d’assurance.
Que le numéro de téléphone sera masqué.
Que la firme fera jusqu’à 7 tentatives en 14 jours pour le rejoindre. Lorsque possible, elle laisse un message.
Dans ma préparation de rencontre, combien de scénarios dois-je préparer et quelle information j'utilise afin de les adapter aux membres?
Préparer au moins 3 scénarios (tous protégés)
Manque à gagner, un des scénarios devrait correspondre au % d'assurance qui couvre le manque à gagner au meilleur de votre connaissance
Johnny et Line sont pas assurés sur leur prêt, ils refinancent leur maison pour un prêt qui totalisera 723k$
On constate en faisant l'offre qu'ils pensaient être assurés, mais que finalement ils ne l'étaient pas car ils n'avaient jamais remplis le rapport d'assurabilité, ils veulent donc pas adhérer car ils trouvent ça compliqué.
Après avoir fait notre travail de sensibilisation sur l'importance d'être protégé, quelles alternatives peut-on leur offrir?
- Parler de la simplicité du nouveau parcours rapport d'assurabilité (par téléphone)
- Offrir un % moins élevé d'assurance (34% s'ils répondent oui à la question santé, 48% s'ils répondent non à la question de santé)
Jack:
Assuré 100/100, en invalidité depuis 6 mois sur son prêt qui a une mensualité de 1200 par mois.
Il renouvelle aujourd'hui son prêt, son taux passe de 1,94% à 5,29%, son paiement augmente donc à 1784$
Que se passe-t-il avec ses prestations d'invalidité?
L'assurance paiera le nouveau montant de 1784$
Quelles sont les obligations du distributeur en lien avec l'offre d'assurance-prêt?
- Expliquer les caractéristiques et les coûts de l’assurance;
- Mentionner les montants maximums et les exclusions et restrictions applicables (ex. : restriction en cas de suicide ou maladie ou blessure antérieure);
- Aviser de la marche à suivre pour faire une réclamation et les délais à respecter ainsi que le délai accordé à Desjardins Assurances pour verser les sommes payables;
- Indiquer les démarches à suivre lors d’un désaccord avec la décision rendue à la suite d’une réclamation et la politique sur le traitement des plaintes de Desjardins Assurances
- REMETTRE LA POCHETTE D'ASSURANCE
- Inscrire les coordonnées du distributeur