Leben

1

100

Formen

• Klassische Lebensversicherung
• Fondsgebundene Lebensversicherung
• Prämienbegünstigte Lebensversicherung

200

Arten von Gewinnen

• Sterblichkeitsgewinn
• Zinsgewinn
• Verwaltungskostengewinn

300

Versicherbare Ereignisse

• Erleben
• Tod
• Berufs und Erwerbsunfähigkeit
• Heirat
• Schwere Krankheit
• Pflegebedürftigkeit

400

Beginn vorläufige Deckung

Voraussetzungen: - VP muss voll arbeitsfähig sein

- VP darf nicht in ärztl. Behandlung sein

- Es dürfen keine Ausschlussgründe vorliegen.

Die Deckung endet mit Zustellung der Polizze, mit einer Ablehnung,

wenn die vorläufige Deckung durch den VR beendet wird oder

spätestens nach 6 Wochen.

500

Vorteile einer Lebensversicherung

• Finanzielle Sicherheit
• Stattliche Pension ergänzen
• Hinterbliebenen absichern
• Steuerlichen Vorteile

2

100

Beteiligte Personen:

• VN
• VP
• Bezugsberechtigter

200

Vorteile

• Sofortige Bereitstellung des Geldbetrages 
• Bleibender Schutz 
• Keine Rückzahlungspflicht

300

Erforderliche Unterlagen im Versicherungsfall

 Bei Ableben: - Versicherungspolizze

Versicherungspolizze

 Sterbeurkunde

 Bei Unfalltod – Unfallprotokoll

 Legitimation des Bezugsberechtigten

Bankverbindung

400

Mögliche Änderungen während dem Vertrag:

• Prämienfreistellung
• Prämienstundung 
• Prämiensenkung
• Änderung der Zahlungsarzt / Intervall
• Versicherungssumme erhöhen oder senken
• Laufzeit
• Reaktivierung nach Prämienfreistellung
• Beginn und Ablaufverlegung 

500

Ausschlüsse

• Krieg
• Innere Unruhen
• Gefährliche Sportarten
• Wettfahrten und Trainingsfahren mit einem Land, Wasser oder Luftfahrzeug
• Als Sonderpilot
• Suizid innerhalb der ersten 3 Jahre

3

100

Prämienbestandteile:

• Risikoprämie
• Sparprämie
• Verwaltungskosten 

 

200

Arten des Bezugsrechtes

• Bestimmtes
• Unbestimmtes 
• Widerrufliches 
• Unwiderrufliches 

300

Abfertigung

•Gilt für alle Dienstverhältnisse nach dem 31.12.2002

•Grundsätze:

•Der Arbeitgeber wählt eine Mitarbeitervorsorgekasse

•Der Arbeitgeber zahlt monatlich 1,53 % von der

Brutto-lohnsumme über die GKK an die MA-Vorsorgekasse.

•Einbezahlte Beträge sind für den MA unverfallbar.

•Höhe der Abfertigungsleistung richtet sich nach den vom

Arbeitgeber geleisteten Beiträgen + Veranlagungsgewinn.

400

Kündigung durch VR / Wiederherstellung des Versicherungsschutzes

• Innerhalb 1 Monates nach Kündigung (Zahlung des Rückstandes + Zinsen + Kosten)
• Innerhalb von 6 Monaten ab dem Zeitpunkt des erstmaligen Rückstandes (Zahlung des Rückstandes + Zinsen + Kosten)

500

Zusatztarife

• Arbeitsunfähigkeitszusatz AUZ
• Berufsunfähigkeitszusatz / Rente BUZ BUZR
• Erwerbsunfähigkeitszusatz Rente EUZ EUZR
• Unfalltodzusatz UTZ
• Unfallinvaliditätszusatz UIZ
• Dread Disease DD

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100

Grundlagen der Prämie

• Sterbetafel
• Rechnungszinsfuß
• Kosten

200

Erforderliche Unterlagen im Versicherungsfall bei Heirat

- Versicherungspolizze

 Heiratsurkunde

 Bankverbindung

300

Vorteile  „indirekten Vertrages“

•Absicherung der Unvorhersehbarkeit des Todes eines

Mitarbeiter.

•Durch die versicherungsmäßige Rückdeckungsver- sicherung

können Pensionszusagen auch nach wenigen Jahren nach

Zusage beglichen werden:

•Liquiditätsreserve

•Die Rückdeckungsversicherung wird in der Bilanz mit dem

aktiven Wert auf der Aktivseite geführt und verbessert so

die Bilanzoptik.

400

Bedarf

für die Hinterbliebenen als Absicherung

eigene Alterspension

finanzielle Mittel bei schwerer Krankheit

finanzielle Mittel bei Erwerbsunfähigkeit

finanzielle Mittel bei Berufsunfähigkeit

Ausbildung der Kinder

Fall der Pflegebedürftigkeit

Kreditbesicherung

Vermögensbildung

500

Klauseln

• Operationsklausel
• Rentenoptionklausel
• Indexklausel
• Dynamikklausel 
• Suizidklausel
• Unanfechtbarkeitsklausel

5

100

Arten der Vertragsperren:

• Zession
• Verpfändung 
• Vinkulierung

200

Erforderliche Unterlagen im Versicherungsfall

Erleben

Versicherungspolizze 

Bankverbindung

300

Betriebliche Lebensversicherung unterschied zwischen Direktverrtrag und Indirektvertrag

•Direktvertrag:

Wird zugunsten des Mitarbeiters abgeschlossen.(z.B.: betriebliche Altersvorsorge)

VN = Unternehmen, VP= Mitarbeiter, Bez.Ber.: = Mitarbeiter

Zahler = Unternehmen

•Indirektvertrag:

•Dient zur Absicherung von Ansprüchen, welche Mitarbeiter

•gegen ein Unternehmen haben (Abfertigung, Pension)

•VN= Unternehmen VP = Mitarbeiter, Bez.Ber.: = Unternehmen

•Zahler = Unternehmen

400

Vertragsbestandteile in der LV

•Bezugsrecht

•Legitimationspflicht

•Unterschriften

•Datenschutzerklärung

•Bindefrist

•Vorversicherung

500

Faktoren

• Tarif
• Eintrittsalter
• Vertragsdauer
• Gesundheitszustand
• Versicherungssumme
• Unterjährigkeitszuschlag
• Zusatzversicherung
• Beruf
• Versicherungssteuer