Nivel Básico
¿Cuál es la diferencia principal entre un renters insurance y un homeowners insurance?
El renters insurance es para inquilinos; el homeowners para dueños.
En un renters insurance, ¿qué suele cubrir la “personal property coverage”?
Cubre tus pertenencias personales.
¿Qué pasa si el edificio donde vives se incendia pero tú solo eres inquilino? ¿Qué cubre tu póliza?
Tu póliza cubre tus pertenencias y tu responsabilidad, no el edificio.
Si un árbol cae sobre un garage separado, ¿qué tipo de cobertura lo incluye?
La cobertura de “other structures”.
¿Cómo puede afectar el “claim history” del asegurado en el costo de renovaciones futuras de la póliza?
Más reclamos elevan las primas futuras.
¿Qué tipo de seguro cubre la estructura física de la casa?
El homeowners insurance.
¿Qué significa “liability coverage” en una póliza?
Cubre si causas daños o lesiones a otros.
¿Por qué un renters insurance puede ser útil para un estudiante universitario?
Porque protege sus cosas y su responsabilidad en un dormitorio/apartamento.
Explica cómo podría afectar tu prima el vivir en una zona con alta criminalidad.
Aumenta el costo por mayor riesgo de robos.
Explica el impacto de la inflación en los límites de cobertura del homeowners insurance.
Aumenta el costo de reconstrucción y necesita límites más altos.
¿Cuál seguro usan normalmente los inquilinos?
El renters insurance.
¿Por qué un propietario necesita un homeowners insurance incluso si no vive en la casa?
Porque debe proteger la propiedad que posee.
¿Qué diferencia hay entre “actual cash value” y “replacement cost” en la cobertura de pertenencias?
Actual cash value paga valor depreciado; replacement cost paga valor nuevo.
Explica cómo podría afectar tu prima el vivir en una zona con alta criminalidad.
Crédito, historial de reclamos, ubicación y tipo de propiedad.
¿Cómo funciona el proceso de subrogación entre aseguradoras después de un reclamo?
La aseguradora recupera dinero del responsable después de pagar el reclamo.
¿Cuál seguro cubre tus pertenencias personales dentro de un apartamento?
El renters insurance.
¿Qué tipo de póliza incluye cobertura para “other structures” como un cobertizo o garage separado?
El homeowners insurance.
¿Qué diferencia hay entre “actual cash value” y “replacement cost” en la cobertura de pertenencias?
Inundaciones y terremotos.
¿Por qué una hipoteca exige tener un homeowners insurance obligatorio?
Para proteger el valor de la casa que financian.
¿Por qué una póliza puede excluir ciertos tipos de mascotas bajo liability coverage?
Porque algunas mascotas representan mayor riesgo de lesiones.
Qué tipo de eventos suelen ser “peligros cubiertos”, como incendios o robos?
Incendio, robo, vandalismo, tormentas.
Si un visitante se lastima dentro de tu apartamento, ¿qué cobertura podría aplicarse?
La liability coverage.
¿Cómo ayuda la “loss of use coverage” en un homeowners o renters insurance?
Paga gastos si debes mudarte temporalmente.
¿Por qué algunas pólizas requieren un deducible más alto para ciertos desastres naturales?
Porque tienen mayor riesgo y costos más altos.
¿Qué diferencias existen entre una póliza HO-3 y otras formas más básicas o más completas de homeowners insurance?
La HO-3 cubre más riesgos que las pólizas básicas, pero menos que las más completas.