FF1 - Love + Basel
En dansk lov, der regulerer finansielle virksomheder og deres aktiviteter. Loven fastsætter rammerne for, hvordan finansielle virksomheder som banker, forsikringsselskaber, pensionskasser og investeringsforeninger skal operere i Danmark.
Lov om finansiel virksomhed? (LFV)
Et værktøj udviklet af Finanstilsynet til at overvåge danske pengeinstitutters økonomiske sundhed via fire pejlemærker? Og hvad går det ud på?
Tilsynsdiamanten for pengeinstitutter.
Tilsynsdiamanten opstiller en række pejlemærker for, hvad Finanstilsynet som udgangspunkt anser for pengeinstitutvirksomhed med forhøjet risiko. Pejlemærkerne er fastsat, så de på den ene side skal modvirke overdreven risikopåtagning, og på den anden side skal gøre det muligt for sunde pengeinstitutter at drive profitabel bankvirksomhed og yde den nødvendige kredit til virksomheder og husholdninger.
De fire er:
- Summen af store engagementer < 175% CET1
- Udlånsvækst < 20%
- Likviditetspejlmærket > 100%
- Ejendomseksponering < 25%
Et værktøj, som Finanstilsynet i Danmark har udviklet for at sikre en sund og stabil drift i realkreditsektoren, og hvad gør det ud på?
Tilsynsdiamanten for realkreditinstitutter.
Tilsynsdiamanten opstiller en række pejlemærker med tilhørende grænseværdier for, hvad Finanstilsynet som udgangspunkt anser for realkreditvirksomhed med forhøjet risiko.
Til hvert af de anførte pejlemærker er fastsat grænseværdier, der på den ene side modvirker overdreven risikotagning i realkreditinstitutter og på den anden side gør det muligt for sunde institutter at drive rentabel virksomhed med henblik på, at der fortsat ydes den nødvendige kredit til virksomheder og husholdninger.
De fem er: Udlånsvækst, Låntagers renterisiko, Afdragsfrihed, Begræning af lån med kort funding og store eksponeringer
Hvad forstås ved ejendomsadministration, og hvilke hovedopgaver indgår i arbejdet?
Ejendomsadministration handler om at administrere og drive ejendomme på vegne af ejere. Opgaverne omfatter bl.a. regnskab, budgettering, lejeopkrævning, vedligeholdelse, kontakt med lejere og tjek på lovstof
Indtjening fra udlejerne.
Hvor meget kan man låne hos ved et realkreditinstitut og bank ved køb af fast ejendom? Og hvor mange procent skal man selv komme med?
Op til 80% ved realkreditinstitut, og op til 15% ekstra gennem banklån. De sidste 5% skal lægges som egenkapital.
Hvad er basel-komitéen?
Baselkomiteens medlemmer er 28 centralbanker fra en række lande. Danmark er IKKE repræsenteret
Komiteen laver anbefalinger til, hvordan reglerne for verdens finans-virksomheder kan ensrettes.
Politikkerne gør typisk anbefalingerne til lov.
Det kan betyde krav til finanssektoren om at have flere penge i reservere til at modstå eventuelt tab.
I sidste ende kan det betyde dyrere lån for den enkelte boligejer og låntager
Hvad er garantifoden for indskydere og investorer?
Garantifonden for Indskydere og Investorer (nu kaldet Garantiformuen) er den danske garantiordning, der sikrer indskydere og investorer op til 100.000 euro (ca. 750.000 kr.) i tilfælde af konkurs i banker, realkreditinstitutter og fondsmæglerselskaber. Ordningen dækker både indskud (kontanter) og visse værdipapirer, administreres af Finansiel Stabilitet, og sikrer dermed financial stabilitet, hvilket giver tillid til det finansielle system.
Realkreditobligationer kan opdele i hvor mange? Og hvilken slags?
De kan groft sagt opdeles i 2: De traditionelle fastforrentede obligationer og de variabelt forrentede obligationer
Ejendomsmæglere? Hvad er deres opgave, og hvordan tjener de penge?
Ejendomsmægleren er sælgers mand. Ejendomsmægleren kan hjælpe dig gennem hele salget – lige fra at prissætte boligen og finde en køber til at gennemføre handlen. Ejendomsmæglerens traditionelle opgave er at være rådgiver for sælger. Men en ejendomsmægler kan også fungere som køberrådgiver, dog ikke i samme handel
- Lav formidlingsaftale (indeholder oversigt over pris, som I har aftalt, samt oplysninger om ansvarlig ejendomsmægler)
- Beregn salgsbudget og salgsprovenu
- Vurdere boligen og angive den kontantpris
- Lave nødvendige undersøgelser af ejendommen samt indhente og kontrollere dokumenter og andre oplysninger
- Salgsopstilling
-Rådgive behov og mulighed for at få lavet en tilstandsrapport og en elinstallationsrapport.
- Udkast til en købsaftale
- Forhandle med købere
- Give dig en endelig opgørelse over de udgifter og opgaver, som ejendomsmægleren har haft i forbindelse med salget.
De tjener penge ved salær for salg.
Scope 1, 2 og 3?
Scope 1, 2 og 3 er tre kategorier for at opgøre en virksomheds drivhusgasudledninger (CO2e) i henhold til Greenhouse Gas (GHG) Protocol: Scope 1 er direkte udledninger fra egne kilder (f.eks. bilflåde), Scope 2 er indirekte fra købt energi (f.eks. el), og Scope 3 dækker alle andre indirekte udledninger i værdikæden (f.eks. leverandører, medarbejderpendling, affald), hvilket ofte er den største og mest komplekse del.
Lov om forebyggende foranstaltninger mod hvidvask og finansiering af terrorisme, også kaldt hvidvaskloven. Hvad handler den om?
Hvidvaskloven har til formål at forebygge hvidvask og terrorfinansiering samt beskytte det finansielle system mod økonomisk kriminalitet. Lovens regler sikrer gennemsigtighed og hjælper myndigheder med at opdage og forhindre ulovlige aktiviteter.
Hvilke produkter har en bank?
Produkter: Udlån (forbrug, bil og bolig), indlån (lønkonto, opsparingskonto og pensionsopsparing
Produkter erhverv: Cash management, udlandsforretninger, Trade Finance, Leasing, udlån/kreditter og rådgivning (a la revision)
Investering: Obligationer, aktier, inv. foreninger og finansielle produkter
Hvilken låntyper er der?
fastforrentede lån og variabelt forrentede lån (kendt som F-lån eller flekslån), og afdragsfrihed (T) - Dette er ikke en selvstændig lånetype, men en tilvalgsmulighed, der kan kobles på fast og F
Hvad laver en revisor?
En revisor er en person, der arbejder med revision og regnskab. Revisor kan hjælpe med årsrapport, regnskab, skat, bogføring, moms, revision, befordringsfradrag, økonomi, investeringskalkuler, generantionssifter, bankmøder, virksomhedsoverdragelser, (periode) balancer, sparring og rådgivning.
En revisors arbejde er bl.a. at gennemgå en virksomheds regnskab og afgøre, om det giver et retvisende billede af virksomhedens økonomiske situation.
Hvad går PESTEL ud på?
I daglig tale kaldet ”ejendomsmæglerloven” – fastsætter regler for ejendomsformidlere, såsom fx ejendomsmæglere. Loven gælder ved alle ejendomshandler, hvor en professionel ejendomsformidler medvirker.
Loven om formidling af fast ejendom
Hvad er et SIFI-institut?
Banker og realkreditinstitutter, der har så stor betydning for økonomien, at problemer hos dem kan få alvorlige konsekvenser for hele det finansielle system.
Når en finansiel virksomhed er SIFI, betyder det, at den bliver mødt med særlige krav om højere kapitalreserver, tættere tilsyn fra Finanstilsynet og detaljerede beredskabsplaner, der kan sættes i værk, hvis noget går galt.
Målet er at mindske risikoen for, at et sammenbrud i én stor aktør udvikler sig til en bred finansiel krise.
Et SIFI-institut skal mindst have opfyldt ét af følgende kriterier i to år:
•Balancen i pct. af BNP > 6,5 pct.
•Udlån i pct. af sektorens samlede udlån > 5 pct.
•Indlån i pct. af sektorens samlede indlån > 3 pct.
De danske SIFI i Danmark er? Danske bank A/S, Nykredit Realkredit A/S, Jyske bank A/S, Nordea Kredit Realkreditaktiselskab, Sydbank A/S, DLR Kredit A/S, Saxo Bank A/S og A/S Arbejdernes landsbank
Sikkerhed for lånene i et realkreditlån?
Sikkerheden for et realkreditlån er primært den faste ejendom (hus, lejlighed, grund), som pantebrevet tinglyses i, hvilket giver realkreditinstituttet sikkerhed for lånet; realkreditlån er desuden finansieret via realkreditobligationer, der sælges til investorer, hvilket sikrer en stabil funding, hvor obligationsejerne får deres afkast fra de løbende låneafdrag.
Hvad er turbulens
Turbulens en kombination af:
- Ændringer som sker i omgivelserne og og mulighederne for at forudsige fremtiden
- Jo flere ændringer/forandringer som sker uden at nogen venter det, desto mere turbulent er dagligdagen..
Hvad er ESG?
ESG står for Environment, Social og Governance, og dækker over hhv. miljø og klima, sociale forhold samt virksomhedsadfærd.
ESG står for
Environmental, Social, and Governance (Miljø, Sociale forhold, Ledelse) og er et sæt kriterier, der bruber ikke-finansielle faktorer til at vurdere en virksomheds bæredygtighed og samfundsansvar, hvilket bliver vigtigere for investorer og kunder for at identificere langsigtet værdi og risiko. Det dækker, hvordan virksomheden påvirker miljøet (E), hvordan den behandler medarbejdere og samfund (S), og hvordan den styres (G).
ESG-rapportering er lovpligtig for store virksomheder (børsnoterede, banker, forsikringsselskaber, C- & D-virksomheder) fra 2024/2025
LOFE eller LFFE? "Ved handel med huse, sommerhuse og villalejligheder benytter de fleste sælgere sig af Huseftersynsordningen, da den indebærer store fordele for både køber og sælger." Hvilken lov er dette? Og hvad hedder den?
Lov om forbrugerbeskyttelse ved erhvervelse af fast ejendom
Køber får en uvildig bygningssagkyndigs og en elinstallatørs gennemgang af boligen i form af en tilstandsrapport og en elinstallationsrapport. Desuden får køber mulighed for at tegne ejerskifteforsikring, mens sælger med ordningen kan fraskrive sig ansvaret for skjulte bygningsfejl og mangler.
Såfremt en ejendomshandel gennemføres uden brug af Huseftersynsordningen, hæfter du som sælger for fejl og mangler ved ejendommen i op til 10 år efter købsaftalens indgåelse.
Dette er en forklaring af alle 6 bankpakker.
2008 - Bankpakke I
Den internationale likviditetskrise i 2008 førte til, at danske bankers adgang til likviditet blev stærkt begrænset. Regeringen indgik en aftale om en statsgaranti for indskydere og kreditorer, der dækkede ca. 3.000 mia. kr. i to år. Bankerne betalte 25 mia. kr. for garantien.
2009 - Bankpakke II (Kreditpakken)
For at sikre kreditgivningen i Danmark, oprettede Folketinget en ordning for statslige kapitalindskud til solvente banker. Dette skulle sikre bankernes kapital, da private investorer var tilbageholdende. Banken kunne også købe statsgaranti for obligationsudstedelser mod betaling.
2010 - Bankpakke III (Exit-pakken)
Med udløbet af Bankpakke I blev en ny model indført for afvikling af nødlidende banker. Formålet var at undgå statslige midler ved bankafvikling. Kreditorer og indskydere over 750.000 kr. kunne lide tab ved afviklingen.
2011 - Bankpakke IV (Konsolideringspakken)
Bankpakke IV introducerede en medgiftsordning, hvor staten og Indskydergarantifonden kunne yde støtte ved overtagelse af en nødlidende bank. Medgiften kunne dække tab ved afvikling efter Bankpakke III.
2012 - Bankpakke V (Udviklingspakken)
Bankpakke V bestod af tre dele: opsplitning af FIH Erhvervsbank, etablering af Landbrugets Finansieringsbank og øget støtte til Vækstfonden og EKF for at fremme virksomheders muligheder for lån og garantier.
2013 - Bankpakke VI (SIFI-aftalen)
SIFI-aftalen fastsatte krav til systemisk vigtige banker (SIFI’er). Aftalen skærpede likviditets- og kapitalkrav for disse institutioner for at gøre dem mere modstandsdygtige over for fremtidige kriser.
Konvertering af realkreditlån. Hvad betyder ned-, opkonvertering og skrå konvertering
Konvertering af realkreditlån betyder at omlægge et eksisterende lån til et nyt med anden rente; opkonvertering sker ved rentestigninger, hvor man skifter til et lån med højere rente for at nedbringe restgælden, men øge ydelsen, mens nedkonvertering sker ved rentefald, hvor man skifter til lavere rente for at sænke ydelsen, men øge restgælden.
En såkaldt skrå konvertering betyder, at låntager har foretaget et skift fra et fastforrentet lån med lang løbetid til et variabelt forrentet lån, hvor renten kun er kendt i en kortere periode
Hvad er formålet med forsikring? Og hvilken forsikringer findes der?
Formålet med forsikring er at beskytte mod økonomiske tab ved uforudsete hændelser.
Der findes skadesforsikring indenfor bil, indbo, hus, rejse osv... Livsforsikring, tab af erhvervsevne og sundhedssikring
Hvad er MiFID?
MiFID beskytter investorer og sikrer gennemsigtighed. Hvidvaskregler forhindrer finansiering af kriminalitet. Compliance skal sikre, at reglerne overholdes gennem procedurer og kontrol.