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Formen
Beteiligte Personen:
Prämienbestandteile:
Grundlagen der Prämie
Arten der Vertragsperren:
Arten von Gewinnen
Vorteile
Arten des Bezugsrechtes
Erforderliche Unterlagen im Versicherungsfall bei Heirat
- Versicherungspolizze
Heiratsurkunde
Bankverbindung
Erforderliche Unterlagen im Versicherungsfall
Erleben
Versicherungspolizze
Bankverbindung
Versicherbare Ereignisse
Erforderliche Unterlagen im Versicherungsfall
Bei Ableben: - Versicherungspolizze
Versicherungspolizze
Sterbeurkunde
Bei Unfalltod – Unfallprotokoll
Legitimation des Bezugsberechtigten
Bankverbindung
Abfertigung
•Gilt für alle Dienstverhältnisse nach dem 31.12.2002
•Grundsätze:
•Der Arbeitgeber wählt eine Mitarbeitervorsorgekasse
•Der Arbeitgeber zahlt monatlich 1,53 % von der
Brutto-lohnsumme über die GKK an die MA-Vorsorgekasse.
•Einbezahlte Beträge sind für den MA unverfallbar.
•Höhe der Abfertigungsleistung richtet sich nach den vom
Arbeitgeber geleisteten Beiträgen + Veranlagungsgewinn.
Vorteile „indirekten Vertrages“
•Absicherung der Unvorhersehbarkeit des Todes eines
Mitarbeiter.
•Durch die versicherungsmäßige Rückdeckungsver- sicherung
können Pensionszusagen auch nach wenigen Jahren nach
Zusage beglichen werden:
•Liquiditätsreserve
•Die Rückdeckungsversicherung wird in der Bilanz mit dem
aktiven Wert auf der Aktivseite geführt und verbessert so
die Bilanzoptik.
Betriebliche Lebensversicherung unterschied zwischen Direktverrtrag und Indirektvertrag
•Direktvertrag:
Wird zugunsten des Mitarbeiters abgeschlossen.(z.B.: betriebliche Altersvorsorge)
VN = Unternehmen, VP= Mitarbeiter, Bez.Ber.: = Mitarbeiter
Zahler = Unternehmen
•Indirektvertrag:
•Dient zur Absicherung von Ansprüchen, welche Mitarbeiter
•gegen ein Unternehmen haben (Abfertigung, Pension)
•VN= Unternehmen VP = Mitarbeiter, Bez.Ber.: = Unternehmen
•Zahler = Unternehmen
Beginn vorläufige Deckung
Voraussetzungen: - VP muss voll arbeitsfähig sein
- VP darf nicht in ärztl. Behandlung sein
- Es dürfen keine Ausschlussgründe vorliegen.
Die Deckung endet mit Zustellung der Polizze, mit einer Ablehnung,
wenn die vorläufige Deckung durch den VR beendet wird oder
spätestens nach 6 Wochen.
Mögliche Änderungen während dem Vertrag:
Kündigung durch VR / Wiederherstellung des Versicherungsschutzes
Bedarf
für die Hinterbliebenen als Absicherung
eigene Alterspension
finanzielle Mittel bei schwerer Krankheit
finanzielle Mittel bei Erwerbsunfähigkeit
finanzielle Mittel bei Berufsunfähigkeit
Ausbildung der Kinder
Fall der Pflegebedürftigkeit
Kreditbesicherung
Vermögensbildung
Vertragsbestandteile in der LV
•Bezugsrecht
•Legitimationspflicht
•Unterschriften
•Datenschutzerklärung
•Bindefrist
•Vorversicherung
Vorteile einer Lebensversicherung
Ausschlüsse
Zusatztarife
Klauseln
Faktoren